Krypto und Geschäftsunfähigkeit

Geschäftsunfähigkeit (Krankheit, Unfall, kognitiver Abbau) kann vor dem Tod eintreten. Ein Testament hilft dann nicht: Solange Sie leben, aber nicht handeln können, sind die einschlägigen Rechtsinstrumente Vorsorgevollmachten und ähnliche Regelungen, und die erwähnen Krypto selten. Ein wenig Planung schließt die Lücke.

Das Problem

• Möchten Sie regeln, dass jemand zu Ihren Lebzeiten für Sie handeln kann, wenn Sie das selbst nicht mehr können? Lassen Sie sich von einer Notarin oder einem Notar beraten, welche Regelung zu Ihrer Situation passt. Ohne gültige Vollmacht oder gerichtliche Schutzmaßnahme kann in der Regel niemand für Sie handeln; Familie oder Anwalt sind nicht automatisch befugt.
• Banken und Börsen können Konten einfrieren oder einschränken, wenn sie von Geschäftsunfähigkeitsverfahren erfahren.
• Bei selbstverwahrter Krypto kann es Unterstützung geben, aber in der Regel gibt es keine zentrale Stelle, die den Zugang einfach für Sie wiederherstellen kann. Die Möglichkeiten hängen von der verwendeten Wallet und der eingerichteten Wiederherstellungsmethode ab.

Die Rechtsinstrumente

Eine Vorsorgevollmacht (oder eine notarielle Vollmacht) kann einer Person die Befugnis geben, zu Ihren Lebzeiten bestimmte Angelegenheiten für Sie wahrzunehmen. Wann diese Befugnis genutzt werden kann und unter welchen Bedingungen, hängt davon ab, was in der Vollmacht festgelegt ist; lassen Sie festhalten, ob die Vollmacht sofort wirkt oder erst unter einer vereinbarten Bedingung, zum Beispiel wenn die Geschäftsunfähigkeit festgestellt ist. Ihren Umfang definieren Sie: nur persönliche, nur finanzielle oder auch digitale und Krypto-Angelegenheiten.

Eine Betreuungsverfügung äußert dagegen Wünsche für den Fall, dass ein Betreuer bestellt wird; sie benennt keine bevollmächtigte Person. Existiert kein solches Dokument, kann ein Gericht einen Betreuer bestellen. Welche Handlungen ein Betreuer oder anderer Vertreter selbstständig vornehmen darf, hängt von der anwendbaren Regelung, der Entscheidung und den Umständen ab; prüfen Sie vor wichtigen oder unumkehrbaren Krypto-Handlungen die aktuellen Befugnisse bei der zuständigen offiziellen Stelle oder einer befugten Fachperson.

In jedem Fall gibt das rechtliche Befugnis, aber noch keinen technischen Zugang. Gehen Sie nach einem Todesfall nicht automatisch davon aus, dass eine frühere Vollmacht oder andere Befugnis noch verwendet werden kann; prüfen Sie für die konkrete Handlung, was das anwendbare Recht und das betreffende Dokument vorsehen, über eine offizielle Quelle oder eine befugte lokale Fachperson.

Entscheidend: Rechtliche Befugnis gibt keinen automatischen technischen Zugang. Die bevollmächtigte Person hat die Macht, aber ohne die richtigen Passwörter, Schlüssel oder Gerätezugang kann sie die Wallet weiterhin nicht nutzen. Die technische Seite muss separat vorbereitet werden, solange Sie noch entscheiden können.

Was der Plan enthalten muss

1. Eine Vertrauensperson mit rechtlicher Befugnis. Besprechen Sie mit der Notarin oder dem Notar, ob und wie digitale Vermögenswerte und Krypto in die gewählte Regelung aufgenommen werden sollten. Regeln unterscheiden sich je nach Land, lassen Sie sie lokal prüfen.
2. Eine Karte, nicht die Schlüssel. Dokumente, die sagen, was existiert, wo und wie das Zugriffsmaterial aufbewahrt wird, niemals die Seed-Phrasen oder Passwörter selbst. Die Karte liegt dort, wo die Vertrauensperson sie erreichen kann; die Geheimnisse bleiben an ihrem sicheren Ort.
3. Ein Fortbestandsplan für die Selbstverwahrung. Hardware-Wallets, Multisig-Setups und Passwort-Manager brauchen einen Übergabemechanismus, der vor dem Tod funktioniert, zum Beispiel eine versiegelte, separat aufbewahrte Kopie oder eine Treuhandvereinbarung.
4. Benannte Ersatzpersonen. Kann die erste Person nicht handeln, wer dann? Aktualisieren Sie den Plan, wenn sich Beziehungen oder Vermögen ändern.

Die drei Ebenen, wieder

Geschäftsunfähigkeitsplanung nutzt dieselbe Struktur wie die Nachlassplanung:

1. Inventur, was möglicherweise existiert und wo eine bevollmächtigte Person es findet;
2. Zugangsanweisungen, wie eine Wallet oder Plattform innerhalb des rechtmäßigen Rahmens anzugehen ist;
3. Geheimnisse, Seed-Phrasen, Private Keys, Passwörter und PINs, getrennt und gesichert, mit vereinbarten Regeln, wer sie unter welchen Bedingungen nutzen darf.

Legen Sie die ersten beiden Ebenen nieder und vereinbaren Sie, wer die dritte unter welchen Bedingungen nutzen darf. Setzen Sie vollständige Geheimnisse nach Möglichkeit nicht in eine Vorsorgevollmacht, ein Testament, eine E-Mail, ein Cloud-Dokument oder ein Formular; nur eine vorab vereinbarte, gesicherte Verwahr- oder Wiederherstellungsregelung kann eine Ausnahme sein.

Was Sie vermeiden

• Die Geheimnisse im Plan aufschreiben. Ein Dokument mit Seed-Phrasen ist ein Diebstahlziel, kein Plan.
• Ein einzelner Ausfallpunkt. Ein Passwort, ein Gerät, eine Person, die “alles weiß”.
• Nichts tun, weil es makaber wirkt. Der Plan ist zu Ihrem Nutzen: So bleiben Sie so lange wie nötig Herr Ihrer eigenen Vermögenswerte.

Nach dem Plan

Geschäftsunfähigkeits- und Nachlassplanung überlappen sich. Die Karte, die Sie hier bauen, ist dieselbe Karte, die Ihr Testamentsvollstrecker später braucht, siehe Krypto-Nachlass vorbereiten und Krypto im Testament.

Regeln und Fristen können sich ändern, und diese Seite ist möglicherweise noch nicht auf dem aktuellen Stand, lassen Sie die aktuellen Regeln vor dem Handeln von einem lokalen Rechtsanwalt, Notar oder Steuerberater bestätigen. Stimmt etwas nicht mehr? Kontaktieren Sie uns und wir korrigieren es.